При цьому зазвичай сплачені відсотки можна отримати відразу або зарахувати в суму боргу, а повернення тіла кредиту найчастіше проходитиме способом вирахування із зарплати 20% на протязі дуже і дуже тривалого часу, і тут інфляція працюватиме на Вас. Розповідає Президент "Союзу консультантів з економіки  і права" Ігор Годецький.<?xml:namespace prefix = o ns = "urn:schemas-microsoft-com:office:office" />

Тому візьміть в руки свій кредитний договір, пригадайте, як Ви отримали кредит і порівняйте, чи виконав Ваш банк наступні вимоги законів:

   Банк при видачі Вам кредиту, зобов'язаний надати вам (під розпис) наступну інформацію (ст. 11 Закону "Про захист прав споживачів"):

1) наявні форми кредитування з коротким описом відмінностей між ними, зокрема між зобов'язаннями споживача;

2) орієнтовну сукупну вартість кредиту і вартість послуги з оформлення договору про надання кредиту, перелік всіх витрат, пов'язаних з отриманням кредиту, його обслуговуванням і поверненням, зокрема таких, як адміністративні витрати, витрати на страхування, юридичне оформлення і так далі (тобто скільки Ви заплатите взагалі і відсотків зокрема);

3) варіанти повернення кредиту, включаючи кількість платежів, їх частоту і об'єми (тобто не один варіант, а декілька!);

4) можливість дострокового повернення кредиту і його умови (це повинно бути обов'язково прописано в договорі);

5) переваги і недоліки пропонованих схем кредитування.

І це далеко не весь перелік інформації, яку Банк зобов'язаний надати Вам, у письмовій формі, перед видачею кредиту.

  Банк при видачі Вам кредиту, не має права порушувати принципи кредитування (ст. 49 Закону "Про банки і банківську діяльність"), один з таких принципів не дозволяє банку видавати кредит, якщо щомісячний платіж складає більше 50% заробітної плати, вказаної в довідці .

  Банк при видачі кредиту, зобов'язаний надати Вам для підписання договір, який відповідає вимогам законодавства до кредитних договорів (ст. 6 Закону «Про фінансові послуги і державне регулювання ринків фінансових послуг»), так в договорі, серед іншого, повинно бути вказано : відповідальність обох сторін, а не тільки позичальника за невиконання або неналежне виконання умов договору, порядок і зміни і припинення дії договору, і багато що інше;

  Після підписання договору, у відносинах з Вами, як клієнтом, банк не має права порушувати Ваші, гарантовані законодавством має рацію, наприклад відправляти вимогу підписати договір про зміну процентної ставки (ст.1056.1 ГК України), і ін.

Можна з упевненістю сказати, що в нашій країні, при видачі споживчих кредитів, вказані вище ситуації, коли порушуються вимоги законів, мають місце майже в кожному випадку видачі кредиту.

На закінчення хочеться вказати ще на дві статті ГК України, ч. 1 ст. 203 і ст. 215 відповідно до яких договір не може суперечити законодавству, а також моральним принципам суспільства, інакше він може бути визнаний судом недійсним. Тому, якщо ми хочемо пошани до себе і своїм дітям, то повинні відстоювати свої права.

До речі, щодо позиції банків. В цілому вона зводиться до наступного: Ви самі прийшли до нас, ми дали Вам наші засоби - повертайте. На це можна відповісти наступне: ми прийшли до вас і тим надали Вам честь, заробити на нас гроші для себе. Ви жируєте за наш рахунок, граєте з курсом долара і, ще і робите нас крайніми. Не вийде! Тому що ст. 42 Господарський Кодекс України вимагає, що всі ризики у тому числі і валютні повинні нести Ви. І які б незрозумілі фрази Ви не заклали у Ваші кредитні угоди, це Вам не допоможе! Все це означає що, правами споживача  не можна нехтувати!

Джерело:  Український Бізнес Ресурс